Seguros que cubren fecundación In Vitro en Estados Unidos
La inseminación in vitro o FIV es un procedimiento de salud reproductiva y fertilidad que ha permitido el embarazo en numerosas mujeres que han enfrentado dificultades para concebir de manera natural.
Este método representa la técnica de medicina reproductiva más eficaz para afrontar casos graves de infertilidad, siendo beneficioso tanto en problemas masculinos como femeninos.
La fecundación in vitro se aplica en hasta un 42% de los pacientes estériles que buscan asistencia en clínicas de fertilidad. Destacamos sus principales ventajas distintivas.
Costo de fertilización In Vitro
La fertilización in vitro es costosa en todo el mundo y, en Estados Unidos, con su sistema de salud costoso, estos procedimientos resultan especialmente onerosos. El costo promedio de la fecundación in vitro en USA es de aproximadamente $15,000, sin incluir los costos de medicación, también elevados.
La falta de acceso a servicios de fertilidad afecta a numerosos pacientes, principalmente debido a su elevado costo y la limitada cobertura por parte de seguros privados y Medicaid. Como resultado, muchas personas que requieren servicios de fertilidad deben pagar de su propio bolsillo, a pesar de estar aseguradas. Los costos individuales pueden variar ampliamente según el paciente, el estado de residencia, el proveedor y el plan de seguro.
Por lo general, los análisis de laboratorio diagnósticos, el análisis de semen y las ecografías son menos costosos que los procedimientos diagnósticos (por ejemplo, HSG) o las cirugías (por ejemplo, histeroscopia, laparoscopia). Mientras tanto, el tratamiento con medicamentos para la fertilidad es menos costoso que la IIU y la FIV, aunque incluso los tratamientos menos costosos pueden implicar miles de dólares en gastos de bolsillo.
Muchas personas deben intentar múltiples tratamientos antes de lograr un embarazo, generalmente comenzando con medicamentos, seguidos de cirugía o procedimientos de fertilidad si los medicamentos no tienen éxito. Un estudio que analizó a casi 400 mujeres sometidas a cuidados de fertilidad en el norte de California demuestra esta tendencia general, con los menores gastos de bolsillo en tratamientos solo con medicación y los costos más altos en servicios de FIV.
Además, muchos pacientes necesitan varios ciclos de tratamiento antes de lograr un embarazo, generando costos acumulativos que hacen que estas intervenciones sean financieramente inaccesibles para muchos.
Además de los costos del tratamiento en sí, los pacientes pueden enfrentar gastos de bolsillo por visitas médicas, pruebas/procedimientos diagnósticos, pruebas genéticas, uso de esperma/óvulos de donantes, tarifas de almacenamiento y salarios perdidos debido a ausencias laborales.
Servicios de Fertilidad
Un análisis de la Encuesta Nacional de Crecimiento Familiar (NSFG) de 2015-2017 revela que el 10% de las mujeres de entre 18 y 49 años afirman haber hablado alguna vez con un médico, ya sea sobre ellas mismas o sus parejas, acerca de maneras de ayudarles a quedar embarazadas. Entre las mujeres de entre 18 y 49 años, el servicio más comúnmente reportado es el asesoramiento en fertilidad.
Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades (CDC) señalan que el uso de la FIV ha aumentado constantemente desde el primer nacimiento exitoso en 1981. Según los datos más recientes, aproximadamente el 1.8% de los bebés en Estados Unidos son concebidos anualmente mediante tecnología de reproducción asistida (ART) (por ejemplo, FIV y procedimientos relacionados).4 Las proporciones son más altas en el Noreste (MA 4.7%, CN 3.9%, NJ 3.9%), y más bajas en el Sur y Suroeste (NM 0.4%, AR 0.6%, MS 0.6%).
El uso de servicios de fertilidad ha disminuido drásticamente durante la emergencia de salud pública por COVID-19. El 17 de marzo de 2020, la Sociedad Americana de Medicina Reproductiva (ASRM, por sus siglas en inglés) emitió pautas para detener todos los nuevos ciclos de tratamiento de fertilidad y procedimientos diagnósticos no urgentes. Desde entonces, la ASRM ha proporcionado orientación actualizada sobre las condiciones que deben cumplirse y las medidas que deben tomarse antes de reanudar de manera segura la atención de fertilidad. Durante este tiempo, un estudio realizado por Strata Decision Technology en 228 hospitales de 40 estados encontró que las consultas de pacientes para servicios de infertilidad disminuyeron un 83% desde el 22 de marzo hasta el 4 de abril de 2020 en comparación con el mismo período del año anterior.
Éxito en el procedimiento
El éxito vinculado a la inseminación in vitro es un factor determinante en las clínicas de fertilidad, especialmente cuando la inseminación artificial no ha tenido éxito. La diferencia radica en que la FIV requiere la extracción de óvulos y un tratamiento hormonal para la fecundación en laboratorio, mientras que la inseminación artificial implica la introducción mecánica de espermatozoides en las trompas.
Estas diferencias significativas posicionan la tasa de gestación de la inseminación in vitro en clínicas de fertilidad por encima de la inseminación artificial en una clínica promedio, aplicable en todos los grupos demográficos y rangos de edad.
Para mujeres menores de 35 años, la tasa de éxito de la inseminación in vitro es de aproximadamente 55%, disminuyendo hasta un 8% para mujeres mayores.
La inseminación in vitro, al extraer óvulos directamente del ovario mediante una punción folicular, ofrece posibilidades para pacientes no elegibles para la inseminación artificial. Pacientes con trompas de Falopio obstruidas o ligadura tubárica pueden optar por este tratamiento sin afectar la tasa de éxito.
Con este procedimiento, los especialistas pueden controlar la evolución de los embriones desde su fecundación hasta su transferencia al útero. La vitrificación, congelamiento de óvulos y embriones, permite reservar opciones para futuras transferencias ante fallos en el primer intento de fecundación in vitro.
Seguros que cubren fecundación in vitro en Estados Unidos
La salud reproductiva y los tratamientos de fertilidad son costosos. Es fundamental encontrar seguros que cubran la fecundación in vitro en Estados Unidos. como opción de financiamiento antes de iniciar un ciclo en una clínica de fertilidad.
Los seguros de salud privados suelen ofrecer mayor acceso a especialistas en fertilidad, redes extensas de atención al paciente y flexibilidad para tratamientos fuera de sus circuitos de clínicas y centros médicos. No obstante, estos seguros privados pueden tener un costo mensual superior a $600.
El Obamacare no considera la salud reproductiva como un cuidado esencial, lo que dificulta encontrar planes que cubran tratamientos de fertilidad dentro del programa de salud del Gobierno.
Principales seguros médicos que cubren tratamiento de fertilidad
Los tratamientos de fertilidad son conocidos por ser costosos, excluyendo a muchas parejas que desean acceder a estos procedimientos. Sin embargo, son altamente efectivos para lograr la concepción, lo que ha llevado a muchos a buscar formas de obtenerlos. Dentro de esta categoría, se encuentran pólizas ofrecidas por las siguientes compañías aseguradoras:
UnitedHealthcare
Considerada una de las mejores empresas de financiamiento para la fertilización In Vitro en el país. Ofrece tratamientos variados relacionados con la fertilidad, como inseminación, apoyo a la subrogación e inducción de la ovulación, procedimientos de alto costo. Algunos aspectos notables son:
- Disponibilidad en más de 50 estados, con una amplia red de proveedores de atención que permiten seleccionar el mejor plan basado en condiciones económicas y de salud.
- Líder en la implementación de tecnología de vanguardia para todo lo relacionado con la reproducción asistida. Cubre todos los tratamientos requeridos por ciertos estados.
- Cubre hasta un 80% en los planes de costo compartido, reduciendo el gasto del paciente al 20%. Sin embargo, ciertas condiciones pueden variar entre estados y tipos de planes.
- Ofrece un servicio en línea y a través de aplicación móvil, permitiendo la gestión virtual del proceso. Como desventaja, excluye el pago por óvulos y esperma de donante, así como el almacenamiento a largo plazo de esperma, óvulos o embriones en sus pólizas.
Aetna
Una de las aseguradoras más grandes del país que cubre tratamientos de fertilidad, destacando por ofrecer planes tanto individuales como grupales. Aetna tiene cobertura para la esterilidad y la FIV, la cual varía según el tipo de plan y el estado de residencia. Aspectos resaltantes son:
- La cobertura varía según el tipo de póliza. La mayoría de los planes incluyen exámenes físicos y tratamientos como fertilización in vitro, tecnologías de reproducción asistida e inseminación artificial.
- Ofrece planes individuales y familiares en el mercado de seguros de salud, desde Medicaid o Medicare hasta planes patrocinados por empleadores, con diferentes tipos de planes como HMO, EPO, PPO, POS y HDHP con variaciones en deducibles y copagos.
- Cuenta con una aplicación y un sistema de atención al cliente que facilita la obtención de la mejor cobertura del mercado. Como desventaja, puede ser complicado para mujeres mayores de 40 años acceder a los servicios de embarazo. Además, no cuenta con un sistema de cotización en línea.
Cigna
Posiblemente una de las empresas de seguros con planes más económicos en el país para tratamientos de fertilidad. Ofrece servicios de congelación y almacenamiento de óvulos electivos. Otros aspectos a considerar son:
- Al ser un proveedor global, posee una amplia red de sucursales y una gama extensa de ofertas. Cubre tratamientos de infertilidad con pagos mensuales razonables, destacándose como una excelente opción en tratamientos reproductivos.
- Cubre una amplia gama de pruebas diagnósticas para determinar la infertilidad, ofreciendo opciones de bienestar general y relajación. Los servicios pueden incluir medicamentos para inducir la ovulación, procedimientos para eliminar obstrucciones en las trompas, entre otros.
- Algunos aspectos negativos son la exclusión de servicios para revertir la esterilización voluntaria y la limitación de servicios en ciertos estados, lo que hace que ciertos procedimientos no estén disponibles.
Blue Cross Blue Shield
Una de las empresas que cubre la fertilización in vitro en Estados Unidos, ofreciendo hasta 8 rondas de tratamiento. Cuenta con una amplia red de proveedores de atención médica y en la mayoría de los estados permite elegir entre planes ACA desde bronce hasta platino. Otros aspectos a considerar son:
- Dispone de un programa dedicado a la fertilidad que permite acceder a las mejores clínicas de fertilización in vitro y tratamientos novedosos.
- Ofrece una amplia red de médicos especialistas y proveedores de atención médica. Además, cuenta con una plataforma en línea para cotizar y comparar precios.
- Sin embargo, la imposibilidad de comprar pólizas en línea y la limitación de servicios en ciertos estados son aspectos negativos que afectan la elección de planes.
Progyny
Una empresa aseguradora de nivel Premium que ofrece financiamiento para fertilización in vitro a través de programas para empleados. Se centra en resultados efectivos, brindando asistencia en citas médicas y apoyo emocional durante el proceso. Destaca por:
- Prioriza los resultados sobre los costos, permitiendo que médicos y pacientes decidan el mejor método de tratamiento, aun si es más costoso.
- Cuenta con una red extensa de proveedores de fertilidad en todo el país, siendo la red nacional más grande de Estados Unidos.
- Sin embargo, su acceso se limita a través de planes para empleados y no ofrece otro tipo de cobertura.
Conclusiones
La asistencia para la fertilidad es requerida por muchas personas. Esto incluye a hombres y mujeres con infertilidad, numerosos individuos LGBTQ y personas solteras que desean criar hijos. Se estima que un 10% de las mujeres informan que ellas o sus parejas han recibido ayuda médica para concebir.
A pesar de la necesidad de servicios de fertilidad, en Estados Unidos estos son inaccesibles para muchos debido al costo. Frecuentemente, los servicios de fertilidad no son cubiertos por aseguradoras públicas o privadas. Quince estados requieren que algunos seguros privados cubran ciertos tratamientos de fertilidad, pero subsisten brechas significativas en la cobertura. Solo un programa Medicaid estatal cubre algún tratamiento de fertilidad, y ninguno cubre la inseminación artificial o la fertilización in vitro.
La mayoría de los pacientes pagan de su bolsillo los tratamientos de fertilidad, que pueden superar los $15,000 dependiendo de los servicios recibidos. Esto significa que sin cobertura de seguro, la atención para la fertilidad está fuera del alcance de muchas personas.
Menos mujeres negras e hispanas informan haber utilizado servicios médicos para concebir en comparación con las mujeres blancas. Esto se debe a varios factores, incluidos ingresos más bajos en promedio entre las mujeres negras y hispanas, así como barreras y conceptos erróneos que pueden disuadir a las mujeres de buscar ayuda con la fertilidad.
Los individuos LGBTQ también enfrentan barreras significativas para acceder a la atención para la fertilidad, ya que muchas veces no cumplen con las definiciones de «infertilidad» que los calificarían para recibir servicios cubiertos. Los individuos transgénero que reciben atención para la afirmación de género también pueden no cumplir con los criterios de «infertilidad iatrogénica» que los calificarían para la preservación de la fertilidad cubierta.
Fuentes
